Modelo de empréstimo com garantia de imóvel, o home equity é adotado por cada vez mais pessoas que procuram por crédito
*Por Leandro Pasin
A busca por crédito em instituições financeiras faz parte do cotidiano de muitos brasileiros, uma vez que desejam conseguir dinheiro para realizar metas pessoais e profissionais, como adquirir um veículo, uma nova casa ou até mesmo abrir uma empresa. Em abril deste ano, a procura dos brasileiros por crédito teve crescimento de 14,9% em comparação com o mesmo mês de 2021, de acordo com dados do serviço Serasa Experian. O Indicador de Demanda do Consumidor por Crédito da marca mostra que a região Norte teve o maior destaque no quesito, com expansão de 23,7%, maior do que a média geral.
O brasileiro que procura por crédito encontra no mercado diferentes opções, como o empréstimo pessoal, um dos modelos mais tradicionais, o consignado, o financiamento, consórcio e demais outras formas. Uma outra maneira de conseguir acesso ao crédito é o home equity, uma modalidade não muito popular , mas certamente cada vez mais adotado pelos brasileiros. De acordo com números da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), entre 2020 e 2021 o montante do Crédito com Garantia de Imóveis (CGI) somou R$ 9,51 bilhões, ante R$ 5,44 bilhões do biênio anterior, uma expansão de 73,22%.
Apesar da incompreensão inicial de muita gente devido ao nome em inglês, o home equity nada mais é do que uma modalidade de empréstimo em que um imóvel é colocado como garantia para obtenção de crédito. O modelo permite que o solicitante do empréstimo consiga o dinheiro com juros mais baixos em comparação a outras modalidades. Além disso, ao conseguir o crédito, a pessoa pode utilizar o montante para qualquer finalidade, diferentemente de outros modelos, em que é necessário especificar para quais fins o valor será destinado.
O home equity pode ser contratado por pessoa física ou jurídica, e instituições credoras em geral aceitam tanto imóveis residenciais quanto comerciais, desde que corretamente regularizados.
Para quem deseja buscar crédito no mercado via home equity, é preciso saber que alguns fatores relacionados ao imóvel são altamente relevantes para sua valorização e, por consequência, a um acesso mais vantajoso ao crédito. Um dos elementos mais importantes é a localização da propriedade, afinal, o ponto da cidade onde está o imóvel refletirá consideravelmente em seu preço. O fácil acesso a parques, teatros, hospitais, escolas e similares, por exemplo, certamente tende a valorizar uma propriedade em comparação com outra que não está próxima a tais lugares. Obviamente, características físicas também são altamente importantes para o valor do imóvel; uma propriedade que tenha grande metragem construída e possui banheiro extra, por exemplo, é bem valorizada. Soma-se a tais vantagens o fato de o proprietário ter realizado uma boa reforma no imóvel, garantindo que o comprador tenha sob posse uma propriedade bem conservada e com manutenção atualizada.
Além das preocupações relacionadas ao aspecto visual e à limpeza do ambiente, o proprietário precisa estar bem atento às regularizações necessárias. Afinal, a documentação é fundamental para colocar um bem tão valioso como um imóvel em uma negociação. É importante que o dono da propriedade tenha a escritura em seu nome e, para o fornecimento de crédito, os papéis da planta também são importantes. Problemas com os documentos certamente não irão colaborar para que o negócio aconteça e, portanto, o indivíduo tenha acesso ao crédito desejado. Conseguir um empréstimo de bom valor e com prazos confortáveis para pagamento demanda cuidados durante a negociação. Por isso, é importante ter sempre em mente: quanto mais valorizado for um imóvel corretamente regularizado, maior tende a ser o crédito e melhores serão as condições para quitação.
*Leandro Pasin é CEO da Pontte, plataforma de empréstimo digital.